双职工家庭面临失业该如何做筹划 股市 银行理财 投资_新浪财经_

2017-04-29 10:18

  另外,近期股市走高,小晴家庭股市的这部分投资可以保持不动,但股市高收益的背后伴随的是高风险,鉴于目前的家庭财务状况,不建议小晴再将家庭剩余资金投资股市、证券等风险性比较高的融资渠道。如果小晴很快找到合适的工作,老公的工资也有提高,未来家庭财务状况好转,剩余资金相对比较宽裕的情况下,小晴也可以考虑投资收益相对稳定的货币基金、国债等理财方式,去的时候整个院部的人都给人的感觉很好

  至于家庭存款,账户上的活期存款不足20000元,有一张50000元的存单,家园沟通,健康共育,为三年期。房贷已经还了5年,还有15年,每月房贷2500元。

  第一,建议配置一定比例保险。小晴家庭的房贷占其先生收入的三分之一左右,房贷的金额并没有超出家庭承受能力范围。若考虑到小晴失业,其先生的收入便是家庭的收入主要来源,所以先生的自身保障尤为重要。小晴家庭里三位成员都没有提到保险的购买记录,所以我们建议小晴一家三口应及时配置一定比例的保险。其先生税前年收入在96000元左右,小晴可以拿出其先生年收入的10%用于家庭成员购买意外险和重疾险,保额应该大于剩余房贷的总金额(2500×12×15=450000元)。这样如果真有什么重大变故发生的话,至少能保证风险在可控范围之内,家庭生活不受较大的影响。

  其次,对家庭财务造成大的影响的还有重大疾病,这是每个家庭不得不考虑的重大问题。由于小晴面临失业,她的社保也将随之中止,四岁大的儿子可能遭遇没有医疗和健康保障的窘境。建议小晴向当地社保部门了解个人续缴方式,保证社会基本医疗能够为自己和孩子提供最基础的防护。

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  第五,将定期存款改为较短期的银行理财产品提高收益。小晴家庭目前有一张五万元的三年期定存单,收益既不丰盈流动性也不佳。建议小晴可以在存单到期时取出,改存银行短期理财产品。

  赵斌

  小晴一家原本就是双职工家庭,天有不测风云,小晴因单位裁员即将面临失业,她非常担心家庭收入的减少而影响生活品质。为此,她希望我们的理财师能为她家出谋划策。

  据小晴透露,她有一个四岁的儿子在上幼儿园,每学期的学费为3000元。至于家庭开销,除了2500元的月供,还有一家三口的日常开销近2000元。而她老公的工资,每月8000元,刨去“五险一金”,实得7000元不到。

  小晴家庭的定期存款50000元不宜动用,以备家庭不时之需。但该项定期存款到期后,可选择固定收益类的短期投资理财性产品,这样资金比较灵活,收益比较高。

  情绪低落的小晴告诉记者:“本来就是双职工家庭,如今我又即将面临失业,真不知该怎么办。”前几天,小晴被部门主任叫过去谈话,说最近单位效益不好,年底可能需要裁员,而她也在名单之列。

  第二,管理流动资金。目前小晴家庭有不到20000元的活期存款,可是活期存款的年利率只有0.35%,如果将这笔钱放在“余额宝[微博]”类似的理财产品上,可以获得一笔额外的收益。鉴于小晴家庭平均月支出(2000×12+3000×2)÷12=2500元,按照生活开销6个月的备用金为参考,小晴可以拿出15000元来当做家庭应急备用金。目前市场上很多银行都有类似于“余额宝”的业务,我们推荐小晴家可以将这笔钱放在招商银行的“朝朝盈”里面,此款产品的收益比活期存款高12倍左右,这样每年可以多出500多元的收益。

  虽说小晴单位的效益不好,但每月小晴也能领回3500元的工资,就怕到了以后,连这3500元也没有啦,全靠她老公一人的工资养活这一家子明显吃紧。

  面对未来,小晴有点愁茫,他希望我们的理财师能帮帮她,给她提供点建议。

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  案例分析及规划建议:

  第三,调整现有股票投资。由于目前小晴失业后家庭收入来源比较单一,股票投资风险相对较大,其爱人有全职工作,没有充分的时间去研究股票。目前已经有2000元左右的盈利,应当逢时抛出获利,落袋为安。建议将这12000元加上活期存款里的5000元(去除15000元作为流动资金)共17000元用作目前发展比较迅猛的P2P互联网金融理财。由于目前P2P平台鱼龙混杂,一直有跑路事件的发生,所以在此推荐“招财宝”这个平台。旗下产品期限为1~2年,年化收益率在7.3%左右,每年收益约为1250元,5年后本息共月24179元,到时小晴可以取出一部分收益投入更加稳健的理财产品中。

  而在支出环节,小晴家庭每月的刚性消费共计5000元。故目前每月收支结余仅剩2000元左右。考虑到以后的几年里,儿子的学费会逐年增加,通货膨胀下的物价上涨、还有15年的房贷还款,小晴的家庭未来一段时间方方面面的支出会呈现上升趋势。

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  通常来说,科学的年保费支出占家庭年收入的10%左右。鉴于目前小晴所处的个人境遇和家庭收支状况,其家中可利用资金有活期存款20000元,老公每月工资结余2000元,因此,小晴家庭的年缴保费不宜过高。

  孟丽娜

  眼下,小晴合理的家庭财务结构,理应重保障轻投资,在夯实理财金字塔保障、保本的基础上,再考虑其他投资行为,构筑科学稳固的家庭保障体系乃当务之急,